Кредит Под Залог Недвижимости Плюсы и Минусы

Срочный кредит под залог квартиры — Плюсы и минусы

Сегодня много микрофинансовых организаций предлагают услугу — срочный кредит под залог квартиры. Проценты по таким кредитам конечно кусаются, но в таких услугах есть и свой шарм, например – в разы меньше волокиты с документами, возможность получить кредит заемщикам с плохой кредитной историей и т. д.

Конечно, надо быть в какой-то мере авантюристом, чтобы заложить единственную квартиру, а полученные деньги потратить, как вздумается. И надо полагать, если Вы рискнули пойти на такой шаг, у Вас есть для этого немало серьезных оснований.

Срочный кредит под залог квартиры на любые цели – продукт не новый на Московском рынке. Финансисты подчеркивают, что более трех десятков банков в течение последних двух – трех лет работают с заемщиками по такой схеме. Но в последнее время некоторые банки, внеся чуть заметные коррективы в программы, позиционируют кредиты на любые цели под залог недвижимости

Где взять кредит под залог квартиры

Где и в каком учреждении взять займы под залог жилья, и где найти отзывы об этих компаниях? Где можно получить наличные под залог собственного жилья в городе? Обо всем этом мы расскажем далее.

Как правило, большинство заемщиков предпочитают оформлять потребительские кредиты с минимальным количеством требованием и быстрой выдачей. Однако, по таким программам действуют далеко не самые выгодные условия, которые приводят к огромным переплатам со стороны должника.

Если вы подыскиваете банковское предложение с небольшим процентом, и при этом вы хотите получить взаймы крупную сумму, то вы наверняка столкнетесь с кредитованием под обеспечение. В качестве него может выступать ваша собственность (объект недвижимости или транспортное средство), либо поручитель.

В чем плюсы для банка? Кредитор получает дополнительную уверенность в заемщике, что повышает ваши шансы на одобрение. Даже если основной должник платить не будет, за него это сделает поручитель, либо банк через суд изымет ваше имущество и реализует его для покрытия своих расходов.

  • из плюсов — возможность получения крупной суммы (до 50-60% от оценочной стоимости жилья) на длительный период (до 20-30 лет) под сниженный процент. Если у вас в прошлом были просрочки, и КИ немного подпорчена, то наличие залога благоприятно скажется на решении банка,
  • из минусов — на весь период действия договора, жилье будет принадлежать не вам, а кредитору, т. е. сами вы им распоряжаться не сможете. Если допустите просрочку — тогда банковское учреждение будет иметь право обратиться в суд, чтобы судебные приставы изъяли залог.

При этом, нужно помнить о дополнительных расходах, которые вам придется взять на себя, а именно — оценка и страхование недвижимости. Поэтому прежде, чем оформлять такой кредит под сниженный %, стоит рассчитать конечную переплату. Быть может, кредитование на общих условиях окажется выгоднее.

  1. В Тинькофф банке вам смогут предложить нецелевой займ под небольшой процент от 9% до 17% в год. Ссуда предоставляется в размере от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, срок действия договора — до 15 лет.
  2. Восточный банк выдает подобные займы от 9,9%, при этом максимальный размер займа составит 30 млн. рублей, а период кредитования продлится до 20 лет. Без комиссий и подтверждения дохода. Есть особые требования к заемщикам и жилью, которое они предоставляют залогом.
  3. Россельхозбанк предлагает сразу несколько программ с залогом жилья. Программа «Потребительский с обеспечением рассчитана на тех, кто может выплачивать от 11% и больше, ну а клиенты банка и бюджетники могут рассчитывать на намного меньшие проценты. Сумма — до 1 миллиона, вернуть нужно в течение 60 месяцев.
  4. АК Барс Банк выдает залоговые кредиты под 11,5%, принимается жилая и коммерческая недвижимость. Получить возможно до 15 млн. рублей на 1-15 лет. Займы погашаются равными частями. Обратите внимание на то, что возможно увеличение процентов при отказе от личного страхования (на 3 п. п.).

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Многие наши читатели интересуются тем, есть ли в Сбербанке вариант получения крупной денежной суммы под обеспечение? Действительно, среди кредитных программ банка есть займы под залог квартир и домов.

Они являются, своего рода, альтернативой ипотеке. Без начального взноса, можно брать большие суммы на длительный период. Но конкретные суммы можно узнать только предоставив банку свои данные, т. к. расчет ведется индивидуально для каждого случая.

  • ставка от 13% до 14,5% годовых,
  • сумма — от 300 тыс. до 10 млн. рублей (не более 50% от оценочной стоимости недвижимости),
  • срок действия договора — не более 20 лет,
  • обязательно оформление имущественное страхование.

Как оформить? Для этого вам необходимо обязательно посетить ближайшее отделение Сбербанка, услуги подачи заявки в режиме онлайн, к сожалению, не предусмотрено.

На сайте банка есть калькулятор, позволяющий рассчитать выплаты. Кредит выгоден тем, что подтверждение целей не обязательно, нет комиссий, а для клиентов банка предоставляют специальные условия. Подробные условия вы сможете прочесть в этой статье.

Подобные займы весьма ненадежны, поскольку заемщики рискуют жильем. Но есть несколько способов, как уменьшить эти риски:

  • Подыскать беззалоговые кредиты. На сегодняшний день их предлагают многие банки, если нужна небольшая сумма и клиент быстро ее вернет.
  • Брать ссуду там, где уже есть зарплатный или иной счет. Обычно банки более лояльны к тем, кого они обслуживают, предлагают при этом меньше проценты.
  • Избегать просрочек. Это не только помогает не платить штрафы и пеню, то также позволит взять рефинансирование и реструктуризацию, если будет надобно.

Перед получением таких займов нужно собрать не только стандартные документы, но также бумаги на дом или квартиру. При этом банки неохотно принимают как залог жилье, где проживают дети, есть доля третьих лиц.

Конечно, иногда люди вынуждены предоставлять обеспечение. К примеру, если им нужна крупная сумма в долг, и получить ее по-другому не удается. Либо, если в вашей кредитной репутации не все гладко, и тогда нужно повышать свои шансы на одобрение.

Стоит ли брать? Решать вам, но в любом случае, нужно трезво оценивать свои возможности. Если у вас есть неуверенность в завтрашнем дня, связанная с заработком, и у вас нет «финансовой подушки на непредвиденный случай, тогда лучше подыскать кредиты без требования предоставить квартиру в залог

Кредит под залог недвижимости: все плюсы и минусы, отзывы

На рынке кредитования одним из рискованных предложений на сегодняшний день является кредит, взятый под залог недвижимости. Причина риска понятна — если заемщик не может погасить долг, то может потерять свою недвижимость. В тоже время, такой способ кредитования пользуется у населения спросом, а все потому что, заемщик может рассчитывать на получение большой суммы займа. Так, если он предоставит информацию о своих доходах, то может рассчитывать на ссуду до 70% от стоимости его квартиры или дома, а в «Альта-Капитал» и до 80%, подробнее — altacapital.com.ua/ru/tselevoy-kredit-pod-zalog-nedvigimosti. Но даже если заемщик такую информацию не предоставит, может рассчитывать на 60%.

Банки охотно выдают такого рода кредиты, ведь недвижимость — достаточная гарантия того, что заемщик будет выполнять требования договора. Но тот человек, который решил заложить свою недвижимость, чтобы взять ссуду, должен знать о рисках:

  • при невыполнении требований договора он может лишиться квартиры/дома. Финансовое учреждение может в судебном порядке отобрать недвижимость, если будут нарушены условия сделки. При этом, в суд он может обратиться при просрочке в несколько месяцев, и при прострочке в год.
  • действует запрет на отчуждение — во время действия сделки продать, обменять или сдать заложенную недвижимость нельзя. Обе стороны подписывают такой документ у нотариуса.
  • финансовое учреждение может прописать в договоре, что если платежеспособность заемщика упадет, то процентная ставка будет увеличена. В таком случае переплата в месяц в среднем может составить +500 грн.

Несмотря на все риски у такого кредитования есть свои положительные стороны. Во-первых, заемщик может за короткий срок (на сбор документов, оценку недвижимости, страховку и подписание договора на самом деле нужно немного времени) может получить большую сумму денег. Выше мы уже писали, что от стоимости дома или другой недвижимости он может получить до 70%. На сегодняшний день, чтобы получить такую существенную сумму денег, другого способа нет. Во-вторых, обычно банки не интересуются, куда вы потратите взятые деньги: на путешествие, покупку авто или бытовой техники. В-третьих, пакет документов для оформления сделки нужен минимальный. Обычно требуется:

  • идентификационный номер;
  • справка о доходах;
  • паспортные данные;
  • свидетельство о браке, копия паспорта и ИНН супруга/супруги;
  • предпринимателям: свидетельство о госрегистрации, а также декларация о доходах;
  • документы на владение домом/квартирой или другой недвижимостью.

В разных банках пакет документов может отличаться. Также финучреждение может проверить кредитную историю заемщика, и если она плохая, то снизить срок выплат.

Но обычно при подписании такого кредитного договора КИ клиента не просматривается. При обращении в банк выдается заявление, в котором заемщик указывает информацию о недвижимости, в частности, общую жилплощадь, количество этажей, год постройки дома, расположение квартиры и т. д.

Прежде чем заключать такой кредитный договор, рекомендуется проверить благонадежность банка или той финансовой организации, с которой вы планируете сотрудничать. Чтобы не было «сюрпризов», детально изучить залоговый, а также кредитный договора. Посмотреть предложения от разных финучреждений и выбрать то, которое подходит по процентной ставке и срокам выплат. А для этого нужно провести глубокий анализ рынка, то есть промониторить информацию от разных финучреждений, а не только от одного.

В договоре также указывается валюта, в которой клиент берет кредит. Обычно это гривны, американские доллары или евро. На размер процентной ставки будут влиять условия договора.

Кредит Под Залог Недвижимости Плюсы и Минусы

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Если вы и ваше жилье отвечает всем параметрам, тогда приступайте к непосредственному процессу подачи документов. Для этого необходимо собрать полный пакет документов (какие именно документы лучше уточнять в банке), подать заявку на получение кредита (форма заявления предоставляется банком), заключить и подписать договор (если ваша кандидатура будет одобрена). Только после всех этих операций вы сможете получить деньги на руки или на свой расчетный счет.

Плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости

В настоящий момент самостоятельно скопить средства на приобретение автомобиля, дачного домика или открытие своего бизнеса практически невозможно. Трудности могут возникнуть у людей, имеющих просроченные или же закрытые кредиты, или у тех, кто не имеет постоянного заработка или официального места работы. Для минимизации банковских рисков, банки предпочитают работать с такими клиентами на несколько других условиях, поэтому предлагают большой процент для кредитования или требуют под залог некоторое имущество. Немаловажным является возраст заемщика. Предпочтение отдается людям старше 21 года, но не превышающим 65-летний возраст на момент полного погашения кредита. В случае, кода предметом залога выступает транспортное средство, то оценке подлежит его состояние. Далеко не все виды автотранспорта принимаются банками в качестве залога. Большинство из них не рассматривают в качестве предмета залога отечественные автомобили старше 5, а иностранные – старше 10 лет.

Плюсы и минусы кредитов под залог приобретаемой недвижимости

Изначально нужно разобраться, что представляют собой такие кредитные программы. Это ипотеки для приобретения недвижимого имущества. Как правило, квартиры или загородного дома. Объект выступает в качестве залога, который в случае неоплаты долга банк может реализовать. Во-первых, банк оценивает ликвидность залогового объекта. То есть, насколько быстро он его сможет реализовать в случае невыполнения заемщиком кредитного договора. Аналогичная ситуация и с поручителями. Им необходимо предоставить подтверждение официального трудоустройства и доходов. Ведь именно они являются гарантами оплаты кредита основным заемщиком. Если последний по каким-либо обстоятельствам не может погашать долг, выполнение обязательств по кредиту переходит к поручителям. Если заемщик находится в официальном браке, он предоставляет свидетельство о его регистрации. Также его супруг или супруга предоставляют документы, подтверждающие их доход.

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости: отзывы специалиста о залоговом кредитовании

Если Вы решили взять ссуду под залог имущества, Вы должны понимать, что взять такой кредит можно на сумму, в основном зависимую от ценности залога недвижимости.

Кредиты под залог: плюсы, минусы и риски

Преимуществ, как видно, в залоговом кредитовании более чем достаточно, и ссуду можно получить на максимально выгодных условиях, которые приемлемы для конкретного заемщика.

Related posts