Влияют ли Займы на Кредитную Историю

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Кредитная история крайне важна, чтобы иметь возможность брать большие кредиты в банке, к которым относятся ипотечный, автокредит и некоторые другие. Испортить ее очень легко, а вот восстанавливать потом сложно – ведь как докажешь, что ты добросовестный заемщик, если тебе не дают в долг?

Потому столкнувшиеся с этой проблемой граждане начинают искать другие пути выхода из ситуации – как чтобы получить деньги в долг, так и для улучшения кредитной истории. И часто задается вопрос: влияет ли микрозайм на кредитную историю? Ведь если влияет, то он будет отличным способом совместить обе цели. На этот вопрос мы может ответить сразу – да, влияет. А вот о том, каким именно образом микрозаймы могут отразиться на кредитной истории, и какие механизмы при этом задействуются, стоит поговорить подробнее.

Если организация отправляет отчеты в БКИ, то, конечно, ни в коем случае не стоит задерживать выплаты, особенно если в кредитной истории у вас уже не все гладко. Влияние микрозаймов на КИ не стоит недооценивать, несвоевременные выплаты серьезно на ней отразятся, и вы можете испортить ее окончательно.

Теперь, когда мы понимаем, как микрозаймы влияют на кредитную историю, самое время задаться вопросом: какие существуют способы целенаправленно улучшить ее при помощи займов в МФО?

Но сначала немного о других способах исправления кредитной истории – сразу стоит сказать, что их попросту нет. А сказать об этом стоило, потому что на просторах сети вам может встретиться немало обещаний просто взять и переписать ее, даже если она была вконец испорчена. При этом еще и за умеренную плату, обычно меньшую, чем при использовании МФО. Казалось бы – отличный вариант! Но так просто все не бывает: нельзя верить подобным обещаниям, даже если вас уверяют, что имеют доступ ко всем записям в БКИ и могут поменять их на те, какие нужны вам. Даже особенно если вас уверяют в этом. Хотя бы потому, что подобные «поправки – преступление, и даже если те, кто раздает такие обещания, действительно бы имели возможность их внести, вряд ли бы они стали идти на такой риск за те относительно умеренные деньги, которые за это просят. Но на деле никто ничего делать не будет. Они всегда просят часть в качестве предоплаты, а, получив ее, просто исчезают. К тому же нужно помнить, что подобный заказ – преступление и с вашей стороны, то есть и пожаловаться вы не сможете.

Дело, на первый взгляд, нехитрое – нужно просто брать займы в МФО, пунктуально гасить их, после чего с удовлетворением наблюдать за тем, как они отражаются на вашей кредитной истории. Так и есть, это действительно просто (но довольно затратно). Однако есть ряд нюансов, зная которые можно упростить процесс.

Первое: в некоторых МФО существуют программы, направленные на очищение кредитной истории клиента. Работать по ним лучше всего, так процесс пойдет куда быстрее и эффективнее, чем если просто брать займы.

Второе: точный расчет. Нужно определить, сколько именно придется занимать, чтобы исправить свою кредитную историю, если займы нужны только для этого, чтобы не тратить сверхнеобходимого.

Один заем на небольшую сумму явно не позволит очистить кредитную историю после того, как вы надолго просрочили выплаты по крупному кредиту, их будет нужно еще несколько. А сколько именно, будет зависеть от нескольких факторов: это число просрочек и их длительность, а также объем кредита, по которому они были сделаны.

Прежде, чем начинать расчет, необходимо получить сведения о вашей кредитной истории. Это необязательно в случае, если у вас и так сделаны все записи, и вы знаете обо всех своих просрочках. Но желательно, потому как чего-то вы можете не учесть (а влияние оказывает все, вплоть до использования кредитной карточки с овердрафтом). Тем более, что отчет доступен бесплатно – один раз в год. За второй и последующие придется заплатить, но сумма умеренная. Он обойдется вам всего в несколько сотен рублей.

Итак, отчет есть, как же теперь выяснить, сколько нужно занимать? Очень легко – для этого достаточно учесть все длительные (минимум на 10) дней просрочки и выяснить, по кредитам на какую общую сумму они были допущены. Эту-то сумму и должны повторить взятые микрокредиты.

Приведем пример: оказалось, что общая сумма просроченных кредитов составила 120 000 – 70 000 у первого, и 50 000 у второго. Нам доступен микрокредит в 25 000, и это значит, что следует взять этот микрокредит пять раз – тогда получится 125 000 в сумме, что превысит объемы кредитов с просрочками. Наименьший срок, на который их можно брать – двое суток, но тогда придется заплатить повышенный процент.

Вы нашли кредит на двое суток, за который нужно выплатить 6%. В этом случае каждый микрокредит будет вам обходиться в 1 500, а все исправление кредитной истории обойдется в 7 500 рублей.

  • брать взаймы малые суммы;
  • устанавливать как можно меньший срок, лучше всего – двое суток;
  • брать микрозаймы один за другим, каждый раз без задержек погашая предыдущий.

Таким образом, ваша кредитная история будет становиться все чище и чище, а вскоре очистится настолько, что вам вновь начнут давать кредиты в банке. На это потребуется довольно серьезно потратиться, поэтому, перед тем как начать действовать, следует взвесить все за и против – готовы ли вы отдать немалую сумму за то, чтобы исправить свою кредитную историю, или предпочтете и дальше жить с испорченной? Ответ будет зависеть от того, нужно ли вам брать кредиты.

А чтобы все было окончательно испорчено, следовательно, все нужно делать наоборот. То есть брать, но не возвращать, и при этом как можно более крупные суммы. В таком случае микрокредиты повлияют на вашу историю отрицательно, и еще как повлияют. Поэтому это лучше никогда не делать.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Вообще короткий ответ на вопрос «Влияет ли микрозайм на кредитную историю — да, влияет. Подробный ответ: в зависимости от многих факторов, займы МФО могут как снизить качество кредитной истории, так и напротив, улучшить ее. Разберем оба случая.

По статистике, которую ведут сами микрофинансовые организации, около 30% всех заемщиков имели в недавнем прошлом или на момент обращения за микрозаймом, сведения о просрочках в кредитной истории. Часть из них получали займ все равно: просрочка 30 дней за последние полгода для банков является критичной, МФО готовы рисковать, доверяя небольшие деньги оступившемуся заемщику.

Заемщикам, которые аккуратно исполняли свои обязательства, микрозайм помог улучшить кредитную историю. Своевременные платежи как бы перекрывают собой негативную информацию в кредитной истории. Чем больше «зеленых квадратиков с момента последней просрочки, тем выше ее качество.

Таким образом, 2-3 своевременно возвращенных микрозайма позволяют рассчитывать на положительное решение «классического банка.

Сергей Рыков из Камышлова обслуживал потребительский кредит на сумму 150 000 рублей и выплатил большую его часть. Когда до полного погашения долга оставалось три месяца, он вынужденно допустил просрочку, находясь за пределами страны по семейным обстоятельствам. По возвращении он просрочку закрыл, и оставшиеся две выплаты также совершил своевременно. Однако по новому кредиту в том же банке получил отказ, несмотря на многолетнее и в целом аккуратное исполнение обязанностей. Причина – низкое качество кредитной истории на момент обращения в банк. Небольшой суммой Сергей «перехватился в МФО. Выплатив микрозайм, через месяц Сергей получил SMS от своего банка с предложением оформить кредитную карту с лимитом в 1,5 выше требовавшейся ему суммы. Его кредитная история стала лучше, и банк захотел «вернуть себе хорошего заемщика.

Оценка заемщика в банке начинается с проверки его кредитной истории. Сведения о микрозаймах также отражаются в этом документе (МФО обязаны передавать данные в бюро кредитных историй наравне с банками). Большое количество микрозаймов, полученных один за другим, или получаемых с определенной периодичностью, говорят банкам о том, что вы либо не умеете управлять своими деньгами и вам периодически не хватает небольшой суммы до зарплаты, либо у вас нестабильный доход – работодатель допускает задержки по заработной плате, сами заработки нерегулярные. В любом случае для банков это негативный сигнал. Тем более, если в ходе обслуживания микрозайма, вы допустили просрочку. Тогда работать на негативную оценку и отказ по кредиту начнет уже она.

Максим Иванов из Таганрога работает в частном охранном предприятии. В свободное от работы время он подрабатывает водителем такси через популярный интернет-сервис. В ноябре прошлого года он попал в небольшую аварию. Для того, чтобы восстановить автомобиль, он взял несколько микрозаймов – на 7, 6 и 15 тысяч рублей. Обратившись в банк за автокредитом на новый автомобиль, получил отказ. Причина – большое количество микрозаймов за последнее время. И хотя все деньги Максим возвратил вовремя, пришлось взять небольшую паузу перед обращением в другой банк. Одобрения автокредита удалось добиться через полгода после окончания выплаты последнего микрозайма.

Проверить кредитную историю и узнать, повлияли ли на нее микрозаймы и как, если да, вы можете через Mycreditinfo. Через наш сервис вы также можете улучшить свою кредитную историю.

Влияют ли Займы на Кредитную Историю

Могут ли микрозаймы влиять на кредитную историю

Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Все зависит от МФО, в котором оформлялся заем. Некоторые микрофинансовые организации не сотрудничают с БКИ и не передают данные о заемах, как и не производят проверку финансового досье при оформлении микрозайма. О том, какие компании не запрашивают отчет в Бюро, читайте по этой ссылке. Как работает улучшение кредитной истории при помощи микрозайма? Кредитная история составляется из всех когда-либо оформленных кредитов, а так же записей о том как эти кредиты погашались. Если у заемщика существуют долги и невыплаченные кредиты, то это обязательно отразится в финансовом отчете. Да и можно даже уточнить, что такой заем Вам необходим для улучшения досье, возможно сотрудник МФО порекомендует более оптимальный и удобный для этой задачи заем.

Как влияет микрозайм на кредитную историю: версия банков, версия МФО и реальная картина

Но когда при такой ситуации есть дополнительные просрочки, банки начнут звонить с удвоенной силой. В поиске информации о том, влияют ли на кредитную историю микрозаймы, не стоит забывать, что они могут влиять и резко отрицательно, стоит хоть чуть-чуть задержать платеж. Заявку на кредит в такой период можно даже не подавать: банк увидит действующую просрочку и откажет.

Отображаются ли микрозаймы в кредитной истории исправление КИ

Исходя из этих данных формируется размер кредита, который вы можете получить на момент обращения в банк.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю с точки зрения банков

Микрозаймы могут по-разному влиять на кредитную историю с точки зрения банков. Просрочки по микрокредитам говорят о том, что человек находится в тяжелой финансовой ситуации или не умеет управлять семейным бюджетом. Такой клиент — лишняя головная боль для банка.

Влияние микрозаймов на кредитную историю

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Related posts