Рекламодатель своими действиями ввел в заблуждение потребителей рекламы, что является также нарушением части 7 статьи 5 Федерального закона О рекламе.
Глава 15. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА — Страница 2
Пункт 2 ст. 836 ГК относит договор банковского вклада к числу формальных. При несоблюдении письменной формы договор является ничтожным.
См.: Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 октября 1996 г. N 2262 // ВВАС РФ. 1997. N 1. С. 71.
Следует иметь в виду, что этот вывод справедлив только для случая, когда расчетный счет вкладчика находится в другом банке. Если же депозитный счет открывается в том же банке, в котором у него имеется расчетный счет, с которого перечисляется вклад, его сумма не проходит через корреспондентский счет банка.
Российский банк, имеющий соответствующую валютную лицензию.
Нерезиденты вправе открывать на территории Российской Федерации банковские вклады в иностранной валюте и валюте Российской Федерации только в уполномоченных банках (ч. 1 ст. 13 Закона о валютном регулировании).
Если в договоре прямо предусмотрено, что банк не обязан платить вкладчику вознаграждение за пользование его средствами, то такую сделку не следует рассматривать как договор банковского вклада. Это может быть договор иной правовой природы, например о беспроцентном займе.
По срочному договору банковского вклада, заключенному с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен (уменьшен или увеличен) банком, если иное не предусмотрено законом или договором. Поскольку на сегодняшний день законом не предусмотрены какие-либо исключения из этого правила, стороны вправе их предусмотреть в договоре.
См.: п. 3 ст. 317 ГК; п. 1 и 5 разд. VIII Основных положений о регулировании валютных операций на территории СССР (письмо Госбанка СССР от 24 мая 1991 г. N 352).
Промокоды на Займер на скидки
- 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
- 🕑Срок: от 7 до 30 дней
- 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб
См.: ст. 20 Закона «О банках и банковской деятельности»; Постановление Президиума Московского городского суда от 25 мая 2000 г. // БВС РФ. 2000. N 11. С. 17.
Так как сумма переданного банку вклада является капиталом, вознаграждение, следуемое вкладчику, по традиции исчисляется в годовых процентах. Однако фактически проценты исчисляются банком за каждый день пользования средствами вкладчика. Законодательство устанавливает правила подсчета и выплаты процентов.
Проценты на валютный вклад начисляются в иностранной валюте.
Законодательство предусматривает, что возврат вкладов граждан может обеспечиваться путем:
а) обязательного страхования за счет средств федерального фонда обязательного страхования вкладов (ст. 38 Закона «О банках и банковской деятельности»). Порядок создания, формирования и использования этого фонда определяется федеральным законом (ст. 38 Закона «О банках и банковской деятельности»);
б) субсидиарной ответственности Российской Федерации, субъектов Федерации, а также муниципальных образований по долгам банков — в случаях, установленных законодательством;
в) добровольного страхования вкладов (ст. 39 Закона «О банках и банковской деятельности»);
г) реализации традиционных способов обеспечения банком возврата вкладов, предусмотренных в договоре (п. 2 ст. 840 ГК).
Обзор судебной практики по спорам, связанным с открытием банковских счетов
При этом пересчитываются все проценты с момента открытия по ставкам вкладов до востребования, после чего разница вычитается из общей суммы;.
Обзор судебной практики по спорам, связанным с открытием банковских счетов
Банки не имеют права отказывать в открытии банковских счетов юридическим лицам, если совершение им операций по открытию счетов предусматривается законом, учредительными документами и лицензией на проведение финансово-кредитных операций.
Основанием к обращению в арбитражный суд послужили неправомерные действия банковского учреждения, отказавшему хозяйствующему субъекту в заключение договора открытия банковского счета.
Причиной отказа послужило подозрение банка на то, что обратившийся субъект хозяйствования проводит операции с целью в легализации (отмывании) доходов, полученных криминальным способом, и финансирует терроризм.
При рассмотрении иска судом было установлено, что юридическое лицо обратилось с заявлением в банк путем подачи заявления о присоединении по форме Приложения 4.13 к Альбому форм договоров банковских счетов для корпоративных клиентов.
Ответчиком в заключении договора было отказано, причиной отказа явилось то обстоятельство, что единственным учредителем и участником общества, а также его директором является один и тот же гражданин, который внесен в массив данных о юридических и физических лицах, индивидуальных предпринимателях с негативной историей взаимоотношений с Банком с кодом 4.05.
Основанием внесения в массив данных явились сомнительные, по мнению ответчика, банковские операции, проводимые физическим лицом ранее.
Гражданский кодекс РФ устанавливает, что, если сторона, для которой оформление договорных отношений является обязательным действием, от заключения соглашения уклоняется, вторая сторона имеет право на обращение в суд с иском понудить заключить требуемое соглашение.
В случае удовлетворения исковых требований, договор будет считаться заключенным на тех условиях, которые указаны в решении суда, с момента вступления в силу соответствующего судебного акта.
ФЗ № 115 предусмотрено, что кредитным организациям запрещено подписывать договоры банковского счета (вклада), если клиент не предоставляет документы, необходимые для его идентификации.
Достоверных доказательств, подтверждающих сомнительность операций учредителем физического лица и обосновывающих подозрение на совершение операций с целью легализации доход и содействия терроризму ответчиком, суду представлено не было.
Руководствуясь описанными нормами законодательства, оценив доказательства сторон в их совокупности, суд обязал банковское учреждение заключить договор на открытие расчетного счета в валюте Российской Федерации.
Ст. 834 ГК РФ. Договор банковского вклада
Поскольку на сегодняшний день законом не предусмотрены какие-либо исключения из этого правила, стороны вправе их предусмотреть в договоре.
Порядок расторжения вклада досрочно
Перед принятием решения о досрочном закрытии вклада, следует внимательно изучить договор, особенно пункты, касающиеся:
- срока размещения денег и оставшегося периода до завершения контракта;
- частичного снятия денег: разрешено ли снимать наличность, прописан ли минимальный остаток на счете;
- начисления банковских процентов при заявке о досрочном закрытии вклада и главное — какие применяются санкции;
- общие условия расторжения: документы, срок и т.д.
Банки обычно требуют от клиентов за 2-3 рабочих дня предупреждать их о намерениях снять деньги с вклада, чтобы подготовить нужную сумму.
Затем необходимо явиться в банковский офис с паспортом и договором, подать заявление на досрочное снятие вклада. После чего деньги можно получить в кассе либо попросить зачислить их на карту.
Еще до открытия вклада надо трезво оценить возможности и не выбирать изначально срочные вклады на длительные сроки. Новичкам лучше начинать с краткосрочных депозитов либо с вкладов, позволяющих в экстренных случаях снимать часть средств.
3.1 Судебная практика о взыскании средств по договору срочного банковского вклада. Организация договорных правоотношений между кредитной организацией и клиентом — курсовая работа
- срочные вклады, где определен конкретный срок размещения денег в банке, до истечения которого нельзя забрать деньги без последствий;
- вклады до востребования, подразумевающие возможность получить средства в любой момент без штрафных санкций.
Штрафные санкции
К владельцу срочного вклада за снятие денег и закрытие счета раньше установленного срока банк непременно применит штрафные санкции. Утешением может служить обстоятельство, что в настоящее время вопрос штрафов регулируется законодательством, поэтому «банковский беспредел» по отношению к вкладчику исключен.
Нормативные документы предусматривают, что при досрочном снятии вклада банки могут применять лишь санкции, касающиеся уменьшения процентов, но они лишены права вернуть владельцу сумму ниже изначальной.
Для получения выгоды банкам остается лишь манипулировать процентами, поэтому штрафы могут выглядеть следующим образом:
- наиболее жесткий способ состоит в фактической смене типа вклада. При этом пересчитываются все проценты с момента открытия по ставкам вкладов до востребования, после чего разница вычитается из общей суммы;
- банк может снизить действующую ставку по срочным вкладам на половину, на треть и т.п., и уже потом пересчитать проценты;
- возможен метод сочетания ставки по срочным вкладам за определенный период (допустим, 1 год) и ставки по вкладам до востребования — за оставшееся до расторжения договора время;
- могут быть установлены отчетные периоды (например, 3 месяца), в которые будет действовать ставка по срочным вкладам, а в последний период (меньший отчетного) — ставка по вкладам до востребования.
Любому вкладчику следует запомнить важную истину: банк обязан выдать деньги по первому его требованию, и не имеет права урезать изначальную сумму депозита.
Микрофинансирование → Микрокредиты → Специальные предложения → Скачать файлы → Обзор Быстроденег → Предмет договора → Ответственность сторон → Отличные наличные→ Экспресс займы
