Новости экономики и финансов. Курсы валют, ситуация на биржах, акции, котировки, аналитика: 💫 💫 💫 💫 💫 💫 читайте на сайте

Может ли Блокчейн Заменить Swift

Медленно, дорого и бюрократично: что не так со SWIFT

Система передачи межбанковской информации и совершения платежей SWIFT — важный элемент мировой банковской индустрии. Ее создали в 1973 году, и сейчас к системе подключены финансовые организации из 200 стран. Объем переводов достигает $150 трлн в год. SWIFT используют биржи, брокерские компании, депозитарии.

Система защищает информацию от несанкционированного вмешательства, архивирует копии всех переданных сообщений и несет ответственность за технические сбои. Ее тарифы значительно ниже, чем у других платежных систем.

В день через SWIFT проходит около 24 млн транзакций. Через Bitcoin — 300 тыс., через Ethereum — 500 тыс. Зато так называемый «убийца» SWIFT — Ripple — может обрабатывать до 1000 транзакций в секунду. Впрочем, всем далеко до VISA, которая обрабатывает 24 тыс. транзакций в секунду.

Недостатки SWIFT:

Безопасность. Система неоднократно подвергалась хакерским атакам и теряла крупные суммы денег. После 11 сентября 2001 года доступ к конфиденциальной информации о счетах получили спецслужбы США.

Централизованная структура. У SWIFT централизованная структура: сетью управляют сотрудники штаб-квартиры в Брюсселе, а транзакции проходят через два операционных центра в Нидерландах и США. Это создает возможности для давления и манипулирования.

Политические манипуляции . С 2012 по 2016 гг. 20 банков Ирана отключили от SWIFT по политическим причинам. После событий 2014 г. неоднократно раздавались призывы к отключению России от SWIFT.

Медленная скорость обработки платежей . В обработке платежей задействованы сразу несколько банков: плательщика, корреспондента банка-плательщика, корреспондента банка-получателя, получателя. Переводы затягиваются и могут идти до 5 дней.

Несовершенство технологии. До 5% транзакций воспринимаются как ошибочные и требуют ручной обработки, 60% платежей в той или иной степени требуют вмешательства человека.

Посредники . Протокол SWIFT не посылает деньги — он просто отправляет платежные поручения. За проведение перевода надо заплатить банку-посреднику. В среднем стоимость платежа составляет от $1, 50 до $25 при переводе в долларах, или от €3 до €50 при переводе в евро. На оплату всех комиссий может уйти до 7% от суммы платежа.

Дорого и сложно подключиться. За подключение к системе надо собрать большой пакет документов и заплатить до $200 тыс.

Что может предложить блокчейн?

Почитайте наш перевод исследования компании CB Insights «Как блокчейн может изменить банковскую отрасль» , чтобы узнать больше о том, как блокчейн может изменить рынок ценных бумаг, кредитов и займов.

Конкуренты SWIFT — национальные платежные системы, которые поддерживают единый формат, но могут работать автономно. В 2014 году ЦБ РФ запустил систему по передаче финансовых сообщений (СПФС), а год спустя в Китае заработала платежная система CIPS (Chinese Internatonal Payment System) с транзакциями в юанях. Но такие платформы технологически и инфраструктурно мало отличаются от SWIFT. Их главная цель — независимость национальной финансовой системы.

А вот технологически иной блокчейн претендует на то, чтобы стать альтернативой международному оператору. Он может помочь совершать переводы напрямую между банками, без многократной проверки и подтверждения транзакций.

Распределенный реестр. В блокчейне невозможно подделать информацию. Легко отслеживать движение средств и бороться с отмыванием доходов.

Нет посредников. Смарт-контракты позволяют проводить операции без посредников. Значит, и платить им не надо.

Низкие комиссии. Перевод не требует больших затрат — доли цента или доллара.

Экономия на клиринге и расчетах. Вместо сети кастодиальных сервисов и банков-корреспондентов транзакции можно урегулировать непосредственно на блокчейне. По подсчетам, это может снизить затраты на $20 млрд. Яркий пример работающей системы — Австралийская фондовая биржа, которая частично перевела клиринг на блокчейн .

Скорость. Система еще далека от идеала, но потенциально скорость обработки транзакций в распределенном реестре может быть в 2-3 раза выше, чем у SWIFT. Перевод займет от долей секунды до нескольких часов, что позволит сократить кредитные риски.

Болевые точки блокчейна

У блокчейна тоже есть ряд серьезных недостатков:

Особенности технологии ограничивают применение блокчейна в межбанковских переводах: транзакции нельзя отменить, потерянные средства нельзя восстановить,

Масштабируемость . SWIFT пересылает 30 млн сообщений в день, а текущий объем транзакций bitcoin — 300 тыс. Технологию можно масштабировать, но практических примеров пока нет.

Согласованность. Правовой статус блокчейна не определен и не согласован между национальными юрисдикциями. Чтобы банки смогли использовать блокчейн-платформы (например, Ripple), инструмент должны одобрить регуляторы разных стран.

Нужен регулятор. Платежи можно проводить напрямую друг другу, но понадобится подтверждать личность и наличие активов, разрешать споры, контролировать соблюдение обязательств.

Открытость данных. Транзакции в системе открыты для всех участников цепочки: банки должны быть готовы делиться большинством своих данных.

Потери комиссионных. По оценке McKinsey, на глобальных платежах банки зарабатывают $1, 6 трлн в год. Пока непонятно, сколько они потеряют из-за новой технологии. «Смена существующих технологий межбанковских расчетов на блокчейн-системы повлечет очевидные немалые издержки при неочевидном профите», — добавляет Роман Прохоров.

Переход на блокчейн или любую другую альтернативу — трудоемкая задача с неясными перспективами. Для этого должна быть реальная необходимость, выгода, которая перекрыла бы все издержки и сложности. Но пока, кажется, реальной потребности переходить на блокчейн-платформы вместо SWIFT просто нет.

Попытки уйти от SWIFT

В поисках решения для быстрых недорогих переводов банки и компании экспериментируют с блокчейном. Самый заметный проект — Ripple . Компания предлагает сервис для поддержки и проведения межбанковских платежей. С платформой уже сотрудничают десятки платежных систем и банков по всему миру. Недавно испанский банк Santander запустил первую международную платежную систему на основе блокчейн-платформы xCurrent от Ripple.

Еще один крупный проект — блокчейн-консорциум R3, в который входят крупнейшие банки мира, включая JPMorgan и Citigroup. Консорциум хочет предложить «новую операционную систему для финансовых рынков».

В апреле этого года. 22 страны ЕС подписали Соглашение о создании европейского блокчейн-сообщества. Цель организации — запуск единой платформы для международных переводов. Согласно документу, первые переводы могут быть совершены к концу 2019 года.

Аргентинский банк Banco Masventas запустил систему трансграничных платежей в bitcoin вместе с местной биржой Bitex. Клиенты банка переводят и получают обычные фиатные деньги, а банк использует криптовалюту для платежей. Эксперименты по созданию собственной блокчейн-системы также проводила VISA.

SWIFT внедряет блокчейн

Представители SWIFT неоднократно называли блокчейн незрелой технологией и сомневались в том, что она сможет работать под эгидой организации. В последние годы количество клиентов платежной системы только растет. Компания также старается отвечать на технологические вызовы.

В апреле SWIFT запустила новый стандарт осуществления международных расчетов — Global Payments Innovation (GPI). Он позволяет корпоративным клиентам проводить платежи за два часа. К проекту уже присоединились 6 российских банков. Но GPI — не новая, а усовершенствованная инфраструктура.

При этом SWIFT все же не остается в стороне от блокчейна: компания присоединилась к проекту Hyperledger и работает над внедрением технологии распределенных реестров в систему безопасности. SWIFT может выиграть от самостоятельного решения проблемы медленных и дорогих платежей — например, построив собственный блокчейн.

Цифровые перемены

Несмотря на перспективы, вряд ли стоит рассчитывать на скорый переход от централизованных финансовых систем к децентрализованным. Блокчейну мешают технологическая незрелость, правовая неопределенность и неясные выгоды.

«Я сказал, что у биткоина есть потенциал для замены SWIFT при обработке финансовых транзакций. Но я не утверждаю, что это случится», говорит Крис Скиннер, финансовый аналитик, писатель и председатель Европейского сетевого форума «The Financial Services Club». По мнению Скиннера, этому мешают слишком много «но».

Участники финансового рынка не готовы потерять над ним контроль. Текущие блокчейн-проекты — это попытки централизованных систем и большого капитала подчинить отрасль себе. Они используют блокчейн, чтобы вырваться вперед и исправить технические недочеты без изменений инфраструктуры. Блокчейн может сделать банковскую систему более эффективной, но в среднесрочной перспективе вряд ли вытеснит кредитные организации и платежные системы.

Для столь масштабной реформы необходимо, чтобы все участники рынка поменяли поставщика услуг. Такой маневр стал бы возможен, если бы к новой технологии подключились гиганты банковского рынка — за ними потянулись бы остальные игроки, говорит Кургузов. Однако перспективы такого сценария туманны, заключает он.

Переход на альтернативу SWIFT — очень трудоемкая задача, добавляет руководитель кластера «Электронная коммерция» Российской ассоциации электронных коммуникаций Иван Кургузов.

Отложенная революция

Переход на альтернативу SWIFT очень трудоемкая задача, добавляет руководитель кластера Электронная коммерция Российской ассоциации электронных коммуникаций Иван Кургузов.

Зачем банкам блокчейн (читать далее...)
Другие эксперты в сфере электронных платежей и финтеха, опрошенные Forbes, придерживаются похожей точки зрения. «Мне кажется, что потребности переходить на блокчейн-платформы в качестве альтернативы SWIFT пока нет», — говорит директор по международному развитию Ассоциации «Финансовые инновации» Тимур Аитов.

Спасение от санкций

Если бы использовалась технология блокчейн, то она бы могла снизить, по оценкам экспертов, до 30% затрат на такие транзакции. Один из участников рынка, который занимается разработкой альтернативы SWIFT, — это компания Ripple, эмитент одноименной криптовалюты. Правда, у нее этот проект находится только на первых стадиях разработки.

Для России тема такого посредничества обострилась после введения санкций. В конце прошлого лета британская компания Finastra, которая поставляет программное обеспечение для работы с системой SWIFT, решила прекратить сотрудничество с крымскими банками РНКБ и Темпбанком.
Для столь масштабной реформы необходимо, чтобы все участники рынка поменяли поставщика услуг. Такой маневр стал бы возможен, если бы к новой технологии подключились гиганты банковского рынка — за ними потянулись бы остальные игроки, говорит Кургузов. Однако перспективы такого сценария туманны, заключает он.

К использованию блокчейна как альтернативы SWIFT не готовы даже такие страны, как Швейцария, уточнил финансист.

Переход на блокчейн также мог бы помочь банкам консолидировать усилия в борьбе с отмыванием нелегальных доходов, так как он позволил бы быстрее выявлять цепочку финансовых операций, совершаемых в этих целях, отмечает Иван Кургузов.

Технология Блокчейн появилась совсем недавно. На ее основе работает Bitcoin и другие схожие криптовалюты. Сегодня это единственная система, способная составить конкуренцию «SWIFT».

Сможет ли технология Блокчейн заменить «SWIFT»

Технология Блокчейн появилась совсем недавно.

(читать далее...)
Автор будущей книги «Революция блокчейна» Дон Тэпскотт разделяет мнения о том, что новые финансовые технологии с легкостью заменят старые системы, и представители «SWIFT» не смогут этому противостоять. По его словам, лидеры старой системы с трудом принимают новое, избегая законов изменения парадигмы, поэтому система «SFIWT» обречена.

Заявление генерального директора компании «Northwest Passage Ventures» Алекса Тэпскотта звучит более радикально: «Если «SWIFT» хотят остаться на плаву, то им придется вновь создать самих себя, но с технологией блокчейн в основе своей системы, что практически невозможно».

Недавно был сделан доклад «SWIFT» об их исследованиях технологии распределения реестров: «Мы уверены, что эта технология не сможет нормально работать под эгидой «SWIFT». Причина – отсутствие доверия в размещении блокчейна, а наша система построена на доверительном и прозрачном отношении к сети».
Однако скептики не верят в то, что «SWIFT» удержит позицию монополиста, потому что уже существует ряд компаний, которые работают с передачей информации и проведением платежей на основе технологии распределения реестров. «Earthport», «CGI Group» и «IntellectEU» проводят платежи и обмен информацией на основе технологии Ripple. Это значит, что «SWIFT» не принимает участия в их работе.

Заявление генерального директора компании Northwest Passage Ventures Алекса Тэпскотта звучит более радикально Если SWIFT хотят остаться на плаву, то им придется вновь создать самих себя, но с технологией блокчейн в основе своей системы, что практически невозможно.

Сразу же после инцидента «SWIFT» разработала обновление, которое было направлено на исправление ошибок в системе безопасности. Также прозвучало заявление, что новый интерфейс «Alliance» поможет определить, что именно использовалось при хакерском взломе.

Криптовалюты осаждают SWIFT

Как известно, система SWIFT довольно медленная, неповоротливая. Международные платежи в ней проводятся по 3-5 дней. Это невероятно долго в эру информационных технологий. Кроме того, в SWIFT осуществлять платежи довольно дорого. До 5% транзакций засчитываются, как ошибочные сделки.

Ripple и SWIFT: возможна ли замена блокчейном устаревшей платежной сети

Ripple может поменять правила игры за счет быстрой и дешевой системы международных платежей, операции в этой сети проводятся по 4 секунды.

Заменит ли Ripple систему SWIFT (читать далее...)
Пока система SWIFT – это механизм власти, подавление. Отключение банков от нее – способ управления целыми секторами экономики. Центральные банки, правительства, монополии не захотят выпустить этот рычаг давления из своих рук. Они будут сопротивляться попыткам банков уйти от SWIFT к Ripple.

Планы банков проясняются

У сети Ripple есть огромные преимущества, что и стало причиной интереса со стороны крупных финансовых учреждений к ней. В рамках стартапа развиваются несколько продуктов (xVia, xRapid и xCurrent), они способны стать серьезными конкурентами SWIFT.

Ripple может поменять правила игры за счет быстрой и дешевой системы международных платежей, операции в этой сети проводятся по 4 секунды. Стоимость транзакции в ней чисто символическая: 0.00001 XRP (или Ripple стала одной из самых успешных виртуальных валют 2017 года. Ее рост в цене за этот период составил около 30 000%. В этом году токен XRP тоже находится на высоте. Банки, финансовые институты подписывают контракты с платежной сетью, которая может стать для них удобной платформой для осуществления международных переводов..0000053).
В 2012 году некие политические силы начали продвигать кампанию, в рамках которой призывали отключить Иран от системы SWIFT. Это на время парализовало бы всю банковскую систему опальной страны, нанесло бы ей огромный урон.

Центральные банки, правительства, монополии не захотят выпустить этот рычаг давления из своих рук.

Последствия были катастрофичными: многие отрасли в Иране пережили трудные времена, поскольку были лишены возможности использовать международные переводы. Запрет был снят в 2016 году.

Переходите по ссылке и поддержите издание BeInCrypto в звании «Лучшее криптовалютное СМИ’21» по версии Blockchain Life

МИД РФ ожидает появления альтернативы SWIFT на базе блокчейна

Переходите по ссылке и поддержите издание BeInCrypto в звании Лучшее криптовалютное СМИ 21 по версии Blockchain Life.

Поделиться (читать далее...)

«Вы видите, что санкционные устремления наших оппонентов, особенно США, продолжаются, продолжаются по нарастающей», — сказал тогда Песков.

SWIFT 2.0

Примечательно, что еще в 2017 году глава Сбербанка Герман Греф назвал «иррациональным» изолирование России от SWIFT. Тогда же Греф сказал, что «холодная война покажется детской забавой», если отечественные банки отключат от SWIFT.

Узнайте как торговать на криптовалютном рынке вместе с партнером BeInCrypto — криптовалютной биржей StormGain
В МИД РФ допустили появление альтернативы межбанковской платежной системе SWIFT из-за развития блокчейн-технологии и цифровых валют

Вы видите, что санкционные устремления наших оппонентов, особенно США, продолжаются, продолжаются по нарастающей, сказал тогда Песков.

Это уже не первый раз, когда в Москве предупреждают об уходе от межбанковской платежной системы. В конце марта пресс-секретарь президента Дмитрий Песков допустил отключение России от SWIFT.

§ Переходите по ссылке и поддержите издание BeInCrypto в звании «Лучшее криптовалютное СМИ’21» по версии Blockchain Life

«Вы видите, что санкционные устремления наших оппонентов, особенно США, продолжаются, продолжаются по нарастающей», — сказал тогда Песков.

Related posts